Классик факторинг
Етказиб берувчига регресс билан тўлов муддати кечиктирилган етказиб беришларни онлайн молиялаштириш. Товар жўнатилган ёки хизмат кўрсатилган куни етказиб бериш суммасининг 100% гачасини олинг.
Харидорларига ишончи комил бўлганлар учун
Классик факторинг — пул талабини ўтказиш асосида етказиб берувчини молиялаштириш бўлиб, бунда харидор қарзни белгиланган муддатда тўламаса, тўлов учун етказиб берувчи жавобгар бўлади. Бу молиялаштириш харажатларини камайтирмоқчи бўлган компаниялар учун фойдали ечим.
Бу қандай ишлайди
Бутун жараён онлайн: ҳужжатларни автоматик яратиш, ҳужжатларни ЭРИ билан имзолаш, реал вақт режимида мониторинг, ҳисоботлар ва оператсиялар тарихи.
- Сиз товарни жўнатдингиз ёки хизмат кўрсатдингиз
- Сиз тўловни 30–180 кун кутмайсиз
- Сиз пулни OZ PLANET платформаси орқали дарҳол фактордан (банк, факторинг компанияси) оласиз
- Харидор тўлов муддати тугагач етказиб бериш/хизмат учун факторга тўлайди
- Агар харидор тўламаса, фактор олдидаги қарзни тўлаш мажбурияти етказиб берувчига қайтади
Кимларга мос келади
Текширилган харидорлар тармоғига эга йирик етказиб берувчиларга
Узоқ муддатли шартномалар, рамкавий контрактлар ва мунтазам етказиб беришлар асосида кенг харидорлар базаси билан ишлайдиган компанияларга.
Контрагентларининг тўлов қобилиятига ишончи комил етказиб берувчиларга
Харидорлари барқарор тўлов муддатлари, тизимли кечикишларнинг ёъқлиги ва шаффоф молиявий модели билан ажралиб турадиган компанияларга.
Пул оқими башорат қилинадиган тез ўсаётган компанияларга
Сотув ҳажми ўсиб бораётган ва дебиторлик қарзи назорат остида бўлган, айланма маблағлар айланишини тезлаштириши муҳим бўлган компанияларга.
Классик факторингнинг афзалликлари
- Тез маъқуллаш ва соддалаштирилган скоринг
- Бошқа факторинг турларига қараганда пастроқ ставка
- Кенгроқ харидорлар пулини молиялаштириш имконияти
- Барқарор тўлов интизомида лимитларнинг тез ошиши
Кредит юкисиз, молиялаштиришнинг пасайтирилган нархида айланма маблағларни тезлаштириш.
Бошқариладиган хатар даражаси ва башорат қилинадиган даромадлилик билан портфел ҳажмининг ўсиши.
Факторинг нархини ҳисобланг
Минглаб компаниялар аллақачон OZ PLANET билан факторингни танлади
FAQ
Регрессли (классик) факторинг регресссиз (реверсив) факторингдан нимаси билан фарқ қилади?
Регресссиз факторингда тўламаслик хавфини фактор (банк, факторинг компанияси) ўз зиммасига олади, бу эса молиялаштириш нархини оширади. Классик (регрессли) факторингда харидорнинг тўламаслик хавфи етказиб берувчида қолади. Агар мижоз тўламаса, банк/фактор етказиб берувчидан факторинг молиялаштириш суммасини қайтаришни талаб қилиш ҳуқуқига эга. Айнан шунинг учун классик факторинг арзонроқ.
Молиялаштиришни олиш қанча вақт олади?
Уланиш ва лимит белгилангандан сўнг молиялаштириш етказиб бериш тасдиқлангани ва пул талабларини ўтказиш реестри имзолангани асосида амалга оширилади. Пул етказиб берувчининг ҳисоб-китоб рақамига бир кун ичида ўтказилади.
Харидорнинг розилиги керакми?
Ҳа. Харидор тизимда етказиб бериш учун тўлов мажбуриятини тасдиқлайди. Битимнинг уч томони (етказиб берувчи, дебитор, фактор) пул талаблари реестрини имзолайди. Пул талабини ўтказиш тизимда қайд этилади ва амалдаги қонунчиликка мос келади.
Молиялаштириш лимити қанчалик тез белгиланади?
Лимит белгилаш тезлиги етказиб берувчи банкнинг амалдаги мижози эканлигига, шунингдек сўралган маълумотларнинг қанчалик тез тақдим этилишига боғлиқ. Батафсил маълумотни мутахассисимиздан олишингиз мумкин.
Бир нечта харидорни молиялаштириш мумкинми?
Ҳа. Платформа белгиланган лимит доирасида бир нечта харидор (дебитор) билан ишлаш ва барча битимларни битта интерфейсда бошқариш имконини беради.
Агар харидор ўз вақтида тўламаса нима бўлади?
Муддат ўтганда шартномага мувофиқ етказиб берувчига нисбатан регресс механизми қўлланилади. Фактор етказиб берувчига олинган факторинг молиялаштириш суммасини қайтариш талабини юборади. Етказиб берувчи пулни факторга қайтаради, сўнгра харидор билан ўзи ҳал қилади (музокаралар, даъво, суд ва ҳ.к.).
Агар банкда кредитим бўлса, классик факторинг менга мос келадими?
Регрессли факторинг банк кредити мавжудлиги билан мос келиши мумкин, чунки факторинг кредит ҳисобланмайди ва балансдаги қарз юкини оширмайди.
Бироқ қарор фактор сизнинг молиявий барқарорлигингиз ва вазиятингиз билан боғлиқ хатарларни қандай баҳолашига боғлиқ. Бунда нафақат тўлов қобилиятингиз, балки харидорларингиз (дебиторларингиз) ишончлилиги ҳам муҳим мезон ҳисобланади. Шунингдек, банк кредитингиз шартномасида бошқа молиявий воситалардан, жумладан факторингдан фойдаланишга чекловлар ёъқлигига ишонч ҳосил қилиш муҳим.
Классик факторингда қачон рад этишлари мумкин?
Тўламаслик хавфи етказиб берувчида бўлишига қарамай, банк регрессли факторингни рад этиши мумкин. Рад этишнинг энг кенг тарқалган сабаблари:
- Етказиб берувчининг молиявий ҳолати ёмон: сўнгги ҳисобот бўйича зарарлар, кредитлар бўйича тизимли кечикишлар, кўплаб ижро ишлари, банкротлик эҳтимоли ва ҳ.к.
- Компания фаолиятининг қисқа муддати: стартаплар ва фаолият тарихи 12 ойдан кам бўлган компаниялар
- Ишончсиз харидор (дебитор): харидор банкротлик, тугатиш ёки қайта ташкил этиш жараёнида; бошқа етказиб берувчилар олдида узоқ муддатли қарзлари бор; шубҳали обрўга эга; етказиб берувчи билан аффилланган (битта компаниялар гуруҳи, битта манзилда рўйхатдан ўтган, умумий таъсисчилар).
- Етказиб беришнинг баҳсли ёки тасдиқланмаган хусусияти: товарни жўнатмаслик ёки ўз вақтида жўнатмаслик, етказиб бериш бўйича даъволар мавжудлиги, тақиқланган товарлар.
- Мавжуд кредит шартномалари шартларининг бузилиши: баъзи кредит шартномаларида қўшимча молиялаштириш жалб қилишга тақиқлар ёки чекловлар бўлиши мумкин.
- Соҳа ёки регулятор чекловлари: битимнинг банкнинг ички сиёсатлари ёки қонунчилик талабларига мос келмаслиги.
Платформа имкониятлари ҳақида батафсил айтиб берамиз
Алоқа маълумотларингизни қолдиринг, мутахассисимиз сиз билан боғланади.