Рақамли факторинг
Харидорлардан келгуси тўлов асосида
бизнесингизни онлайн молиялаштириш.
Кечиктирилган тўловни айланма маблағга айлантиради
Сиз товарни етказиб берасиз ёки хизматни тўловни кечиктириш шарти билан (30–180 кун) кўрсатасиз. Харидордан пул кутиш ўрнига деярли бутун суммани дарҳол банкдан оласиз.
OZ PLANET платформаси бу жараённи имкон қадар қулай қилади:
- Битта ариза топширасиз ва мамлакатнинг етакчи банкларидан таклифлар оласиз
- Энг яхши молиялаштириш шартларини танлайсиз (молиялаштириш фоизи, комиссия, муддат ва ҳ.к.)
- Ҳужжатларни онлайн юклайсиз, шартномани электрон рақамли имзо (ЭРИ) билан имзолайсиз
- Пул ҳисобингизга тез тушади, жўнатишдан кейин бир кун ичида
- Ҳаммаси онлайн: банкка бормасдан ва узоқ кутишларсиз.
Барча иштирокчилар учун ягона рақамли контур
Платформа факторинг жараёнини аризадан тўлов ёпилгунга қадар автоматлаштиради: ҳужжатларни яратади, лимитларни назорат қилади, икки марта ўтказишдан ҳимоя қилади, ҳар бир оператсия ҳолатини кузатади, битимлар тарихини юритади, қоғозсиз жараён ва кўп босқичли ахборот ҳимоясини таъминлайди.
Етказиб берувчи
Платформа орқали маълумотларни узатади ва товар етказиб берилгани / хизмат кўрсатилгани тасдиқлангач дарҳол молиялаштириш олади.
Дебитор (Харидор)
Етказиб беришни тасдиқлайди ва етказиб берувчи билан шартномага мувофиқ тўлов муддати тугагач банкка тўлайди.
Фактор (Банк / Факторинг компанияси)
Етказиб берувчини молиялаштиради ва харидор қарзини бошқаришни ўз зиммасига олади.
Рақамли факторинг қандай ишлайди
Молиялаштиришни қандай олиш мумкин
Платформада рўйхатдан ўтингшахсий кабинет орқали
Ариза топширинг,компаниянинг стандарт ҳужжатлар тўпламини юклаб
Банклар шартларини солиштиринг
Электрон имзо билан имзолангбанк билан рамкавий шартномани
Ҳужжатларни тасдиқлангтовар жўнатиш / хизмат кўрсатиш бўйича (солиқ тизимидан автоматик олинади)
Электрон имзо билан имзолангПул талабларини ўтказиш реестрини
Пулни олингҳисоб-китоб рақамингизга
Рақамли факторинг — ҳамма учун фойда
Пул ойлар ўтиб эмас, эртага
- Жўнатишдан сўнг дарҳол 100% гача молиялаштириш
- Мамлакатнинг етакчи банкларидан рақобатли таклифлар
- Кредит юкисиз айланмани ошириш
- Кечиктирилган тўловда касса узилишларининг ёъқлиги
- Онлайн расмийлаштириш, банкка бормасдан
Тўлов муддати сақланади, етказиб берувчилар эса мамнун
- Қулай тўлов муддати
- Харид шартларининг яхшиланиши ва таъминот занжирининг барқарорлиги
- Сиз томондан комиссиялар ёъқ
- Битимларни рақамли форматда шаффоф тасдиқлаш
Ортиқча харажатларсиз кўпроқ битимлар
- Рақамли факторингни ишга тушириш учун тайёр IT-платформа
- Бутун мамлакат бўйлаб бизнеслардан сифатли аризалар оқимига кириш
- Ходимлар сонини оширмасдан факторинг портфелининг ўсиши
- Жараёнларни тўлиқ автоматлаштириш ҳисобига OPEX’ни 3–5 баравар камайтириш
- Регулятор талабларига мос факторинг ҳужжатлари шаблонларини ишлаб чиқиш
- Банк ходимларини маҳсулот билан ишлашга ўқитиш
Нега OZ PLANET билан бизнес юритиш фойдали
Кўплаб банк таклифлари
Факторинг шартларини битта ойнада солиштириш ва энг фойдали таклифни танлаш имконияти.
Тўлиқ рақамлаштириш
Факторингнинг барча босқичлари онлайн, ЭРИ, банк тизимлари билан интегратсия.
Ҳар қандай миқёсдаги бизнес учун ечим
Платформа соҳадан қатъи назар кичик, ўрта ва йирик бизнес вазифаларига мослашади.
Шаффофлик ва регулятор талабларига мувофиқлик
Платформа функсионали Ўзбекистон Республикаси Марказий банки талабларига жавоб беради ва барча оператсияларнинг юқори даражадаги хавфсизлиги ҳамда шаффофлигини таъминлайди.
OZ PLANET’даги факторинг турлари
Етказиб беришларингиз / харидларингиз учун мос молиялаштириш турини танланг ва энг яхши таклифни ҳозироқ олинг.
Классик факторинг
Регрессли молиялаштириш (тўламаслик хавфи етказиб берувчида)
Харидорларнинг тўлов қобилиятига ишончи комил етказиб берувчилар учун
Реверсив факторинг
Харидор ташаббуси билан молиялаштириш (тўламаслик хавфи харидорда)
Тўловларни узайтирмоқчи бўлган йирик харидорлар ва ишлаб чиқарувчилар учун
Халқаро факторинг
Ташқи савдо шартномаларини молиялаштириш (тўламаслик хавфи резидентда)
Хорижий харидорлар / етказиб берувчилар билан ишлайдиган компаниялар учун
Минглаб компаниялар аллақачон OZ PLANET билан факторингни танлади
FAQ
Факторинг кредитдан нимаси билан фарқ қилади?
Факторинг қарз эмас, балки дебиторлик қарзингизни дарҳол пул эвазига банкка сотишдир. Кредитдан фарқли ўлароқ, факторинг балансдаги қарзни оширмайди, гаров ёки кафиллик талаб қилмайди, 1–2 кунда ҳал қилинади ва кредит тарихини бузмайди. Бундан ташқари, факторинг шартномаси рамкавий ҳисобланади: у бир марта тузилади ва муддатсиз амал қилади, бу эса ҳар бир янги етказиб бериш учун автоматик равишда молиялаштириш олиш имконини беради.
Қисқача: кредит — бу ўзингиз қайтарадиган қарз, факторинг эса харидордан банк орқали тезкор тўлов + доимий айланма учун қулай рамкавий механизм.
Факторингни ким олиши мумкин?
Платформадаги факторинг кечиктирилган тўлов билан ишлайдиган деярли ҳар қандай бизнес учун очиқ.
Асосий талаблар:
- Ўзбекистонда рўйхатдан ўтган юридик шахс
- Тўлов муддати кечиктирилган (30–180 кун) реал товар ёки хизмат етказиб беришларнинг мавжудлиги
- Солиқлар/банклар олдида жиддий муддати ўтган қарзларнинг ёъқлиги
- Фаол электрон рақамли имзо (ЭРИ)
Кимларга қийинроқ бўлиши мумкин:
- Етказиб бериш тарихи бўлмаган стартаплар
- Қарз юки юқори ёки кредит тарихи салбий бўлган компаниялар
- Ҳужжатлар билан тасдиқланган жўнатмалари бўлмаган бизнеслар
Ариза топшириш бепул ва ҳеч нарсага мажбур қилмайди, банк вазиятингизни бир неча дақиқада ўзи баҳолайди.
Факторинг қанча туради?
Факторинг нархи — бу банк молиялаштириш учун ушлаб қоладиган комиссия (дисконт). У тўлов муддатига, харидорнинг ишончлилигига, факторинг турига, суммага, валютага ва банкка боғлиқ.
Ўзбекистонда факторинг бўйича ўртача ставка тўлов муддати даври учун тахминан 2–4 % (ўртача 2 ойлик муддатда), халқаро факторинг бўйича (валютада): йиллик 19 % дан.
Аниқ нарх битимингиз учун индивидуал ҳисобланади. Жорий ставкани билиш учун платформада ариза топширинг ва бир неча дақиқада реал рақамларни кўринг.
Яширин тўловлар, абонент тўлови ёки платформа учун тўлов ёъқ; комиссия банк таклифида дарҳол кўринади.
Қандай ҳужжатлар керак?
| Ўзбекистон Республикаси ичида | Халқаро факторинг | |
|---|---|---|
| Рўйхатдан ўтиш ва рамкавий шартнома тузиш босқичи | Электрон рақамли имзо — Таъсис ҳужжатлари — Ҳисоб-китоб рақами реквизитлари — Харидор билан контракт (ёки етказиб бериш бўйича рамкавий шартнома) |
Электрон рақамли имзо — Таъсис ҳужжатлари — Ҳисоб-китоб рақами реквизитлари — Ташқи савдо контракти |
| Муайян битим / жўнатмани топшириш босқичи | — Ҳисоб-фактура | — Транспорт ҳужжатлари (БЮД, коносамент, CMR, авиаюкхат ва ҳ.к.) |
Қарор қанчалик тез қабул қилинади?
Рамкавий шартнома тузиш босқичида:
Ариза топширилгандан кейин 1 соат ичида (платформанинг ҳамкор банклари аризани параллел кўриб чиқади).
Ҳар бир алоҳида жўнатма бўйича (белгиланган лимит доирасида):
Қарор автоматик, бир неча дақиқада қабул қилинади. Молиялаштириш 24 соат ичида тушади. Ҳисоб-фактура / юкхат юклангандан пул тушгунга қадар ўртача вақт — 1 иш куни.
Платформада ҳолатни реал вақтда кузатишингиз мумкин:
Агар харидор тўламаса нима қилиш керак?
Ҳаммаси сиз танлаган факторинг турига боғлиқ.
Классик факторинг: тўламаслик хавфи етказиб берувчида
Агар харидор ўз вақтида тўламаган бўлса:
- банк сизни муддат ўтганлиги ҳақида хабардор қилади;
- сиз олинган молиялаштиришни банкка қайтаришингиз шарт + жарималар (шартномага мувофиқ);
- сўнгра қарзни харидордан ўзингиз ундирасиз (суд, даъволар ва ҳ.к. орқали).
Реверсив факторинг: тўламаслик хавфи харидорда (дебиторда)
Агар харидор ўз вақтида тўламаса, банк пулни етказиб берувчидан эмас, айнан ундан талаб қилади. Бу ҳолда етказиб берувчи молиявий зарар кўрмайди.
Халқаро факторинг: тўламаслик хавфи резидентда
Агар хорижий контрагент (харидор ёки сотувчи) ўз вақтида тўламаса, резидент қарзни банкка қайтаради ва хорижий контрагентдан қарзни мустақил равишда ундиради.
OZ PLANET’даги факторинг ЭДО-провайдердаги факторингдан нимаси билан фарқ қилади?
Биз шунчаки ҳужжатларни онлайн имзолашга ёрдам бермаймиз. Биз факторингнинг қўлда бажариладиган жараёнини тўлиқ рақамли, шаффоф ва назорат қилинадиган бизнес-жараёнга алмаштирамиз.
| Одатий ЭДО-провайдер нимани таклиф қилади | OZ PLANET платформаси нима қилади |
|---|---|
| Банк томонидан олдиндан тайёрланган қоғоз ҳужжатларни тизимда автоматик яратмасдан онлайн имзолаш. | — Барча факторинг ҳужжатларини платформа томонидан автоматик яратиш, ҳужжатларни қўлда тайёрлашдан тўлиқ халос бўлиш — Ҳужжатларнинг тўлиқлиги ва банк талабларига мувофиқлигини автоматик текшириш (юборишдан олдин хатолар белгиланади) |
| Томонлар ўртасида скан / PDF узатиш | Қўлда илова қилишлар ва қоғоз ташувчиларсиз тўлиқ рақамли контур |
| Имзоланган ҳужжатларни сақлаш | Лимитларни автоматик ҳисобга олиш ва назорат қилиш, икки марта ўтказишдан ҳимоя, хатарларни назорат қилиш |
| «Имзоланган / имзоланмаган» ҳолати | Битим ҳолатини реал вақтда кузатиш + оператсияларнинг тўлиқ тарихи (бухгалтерия ва аудит учун ҳисоботларни юклаб олиш имконияти билан) |
Платформа имкониятлари ҳақида батафсил айтиб берамиз
Алоқа маълумотларингизни қолдиринг, мутахассисимиз сиз билан боғланади.