Banklar uchun faktoringni raqamlashtirish nimani anglatadi

Qog‘oz hujjatlariga asoslangan faktoring bitimlarini ko‘rib chiqishga an’anaviy yondashuv bank uchun bir qator qiyinchiliklarni keltirib chiqaradi.
Birinchidan, bankning barcha bo‘linmalari, jumladan, anderrayterlar, risk-menejerlar, buxgalterlar va yuristlarning yuqori darajada muvofiqlashtirilishi talab etiladi.
Ikkinchidan, ko‘plab qog‘oz hujjatlarni qo‘lda tekshirish xodimlarning ish yukini sezilarli darajada oshiradi va arizalarni ko‘rib chiqish jarayonini murakkablashtiradi.
Uchinchidan, bitim tomonlarining geografik uzoqligi hujjatlar aylanishini sekinlashtiradi va arizalarni ko‘rib chiqish muddatlarini uzaytiradi.

Ushbu omillar bank xarajatlarining yuqori bo‘lishiga olib keladi, bu faktoring narxida o‘z aksini topadi. Natijada xizmatdan faqat yirik shartnomalarga ega yirik mijozlar foydalana oladigan bo‘lib qoladi, kichik va o‘rta biznes esa moliyalashtirilmasdan qoladi. Natijada bankning faktoring portfeli o‘sishi sekinlashadi.

Faktoring operatsiyalariga raqamli texnologiyalarni joriy etish jarayonlarni sezilarli darajada optimallashtirishni ta’minlaydi va masofaviy hamkorlik formati orqali moliyalashtirishni ko‘p marta tezlashtiradi. Shu bilan birga, o‘z onlayn moliyalashtirish tizimini yaratish bank uchun iqtisodiy jihatdan maqsadga muvofiq bo‘lmasligi mumkin, chunki bunday tizimni ishlab chiqish va joriy etish katta moliyaviy investitsiyalarni talab qiladi, ularning qoplanishi har doim ham kafolatlanmaydi.

OZ PLANET innovatsion multifaktorli platforma bo‘lib, u bankning (faktorning) mavjud tuzilmasiga uzviy ravishda qo‘shiladi. Platforma bankka faktoring operatsiyalarini raqamli formatga o‘tkazish va O‘zbekistonning istalgan hududidagi korxonalarga moliyalashtirish xizmatlarini ko‘rsatish imkonini beradi.

OZ PLANET platformasi banklarga ularning tizimlari bilan to‘liq integratsiyalashuvi tufayli qo‘shimcha dasturiy ta’minot o‘rnatmasdan ulanish imkoniyatini beradi. Ulanish banklarga ilg‘or faktoring texnologiyalaridan foydalanish imkoniyatini beradi, bu esa arizalarni ko‘rib chiqish jarayonini tezlashtiradi, xarajatlarni kamaytiradi va faktoringni ko‘proq mijozlar uchun ochiq qiladi. Kompaniyalardan arizalar bir vaqtning o‘zida barcha ulangan faktorlarga kelib tushadi, ular o‘zlarining moliyalashtirish shartlarini taklif qilishlari mumkin. Bunday tizim adolatli raqobatni ta’minlaydi.

OZ PLANET’ga ulanish bankka bir qator afzalliklarga ega bo‘lish imkonini beradi

1. Mijozlar bazasini samarali boshqarish va biznesni rivojlantirish:

• Mavjud mijozlar bilan ishlashni raqamli formatga o‘tkazish.
• Platformada ro‘yxatdan o‘tgan yetkazib beruvchilar va debitorlarga kirish orqali mijozlar bazasini kengaytirish. OZ PLANET’ning top-mijoz-hamkorlari uchun limitlarni belgilash imkoniyati.
• O‘zbekistonning barcha hududlaridagi mijozlarni markazlashtirilgan ariza berish tizimi orqali moliyalashtirish.
• ERIdan foydalangan holda elektron hujjat aylanishi tufayli yuridik xavfsizlik.
• Mijozlar bilan barcha munosabatlarning shaffofligi va hisobga olinishi.
• OZ PLANET mutaxassislari tomonidan mijozlarni qo‘llab-quvvatlash va kuzatib borish.

2. Faktoring operatsiyalarini raqamli transformatsiya qilish:

• Ariza va hujjatlarni avtomatlashtirilgan tarzda qayta ishlash.
• Limitlarni operativ boshqarish va ularni nazorat qilish.
• Faktoring shartnomalarini raqamli formatda soddalashtirilgan tarzda tuzish.
• Hujjatlarni uch tomonlama kelishishning avtomatlashtirilgan tizimi.
• Moliyalashtirishni taqdim etishning tezlashtirilgan tartibi.
• Qarzlarni to‘lashni real vaqt rejimida nazorat qilish.

3. Xarajatlarni kompleks kamaytirish:

• Har bir arizani ko‘rib chiqish xarajatlarini 70% va undan ko‘proqqa kamaytirish.
• Faktor talablariga javob bermaydigan arizalarni avtomatik ravishda saralash.
• Hujjatlar bilan ishlashning elektron shakliga o‘tish va qog‘oz papkalar o‘rniga raqamli arxivlash.
• Hududlararo bitimlar xarajatlarini kamaytirish orqali logistikani optimallashtirish.
• Arzimagan summaga ham istalgan miqdordagi bitimlarni qayta ishlash imkoniyati.
• Ishlab chiqishga katta sarmoya kiritmasdan innovatsion yechimlardan foydalanish imkoniyati.

Faktoring operatsiyalariga xizmat ko‘rsatish uchun bankning katta xarajatlari xizmatlar narxining oshishiga olib keladi, bu esa ularning mijozlar uchun jozibadorligini pasaytiradi. Arizalarni ko‘rib chiqishning uzoq davom etishi va yuqori stavkalar potensial qarz oluvchilar doirasini, ayniqsa, kichik va o‘rta biznes segmentida cheklaydi.

Bankning OZ PLANET raqamli platformasi bilan integratsiyasi faktoring jarayonlarini optimallashtirish, moliyalashtirish hajmini oshirish, mijozlar portfelini kengaytirish va kichik hamda o‘rta tadbirkorlikni rivojlantirishga sezilarli hissa qo‘shishning samarali usulidir.